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【合盈国际娱乐代理奖金】Cover 并入 YFI DeFi 王国,去中心化保险会是下个风口吗?

简单了解 Cover Protocol、Nexus Mutual 与 Payaso 三款 DeFi 保险协议运作机制。

拓展阅读:《从保险协议 Cover 再思考:今天的 DeFi 世界究竟需要什么》

原文标题:《OKEx Insights:Cover 加入 AC 王国,DeFi 保险会是下一个风口吗?》
撰文:OKEx

最近 YFI 创始人 AC(Andre Cronje) 的一系列「并购」,让被比特币抢走了风头的 DeFi 重新回到人们视野之中。从 11 月 24 日宣布与 Pickle 合并之后,YFI 又接连与 Cream、Cover、Akropolis、Sushiswap 合并,有人称 AC 在打造「DeFi 托拉斯」。

《【合盈国际娱乐代理奖金】Cover 并入 YFI DeFi 王国,去中心化保险会是下个风口吗?》来源:OKEx Insights

值得注意的是,AC 的 DeFi 版图中除了流动性挖矿、借贷、DEX 外,还布局了保险项目。与高收益相对应,加密资产也拥有极高的风险。黑客攻击、51% 攻击、合约漏洞事件数不胜数,OKEx Insights 在《Harvest 被黑客盗走 3400 万刀,为何 DeFi 安全事件层出不穷》一文中就进行过探讨。同时,币价的震荡也是加密资产的另一大风险,因此各种 DeFi 保险项目应运而生,本文选取三个较有代表性的保险项目,对其运作机制进行简要的介绍。

Cover:三种参与者+两种代币+一家合作 DEX

Cover Protocol 的前身是 yinsure.finance,OKEx Research 曾在《NFT 沙滩上的珍珠 yinsure.finance》一文中介绍过 Yinsure,当时这个项目将保单生成为 NFT。然而上线后一段时间,项目的两个核心成员之间发生了争执,项目也随之变化。

今年 9 月,Yinsure 重新命名为 Cover Protocol,11 月 28 日 Cover 与 Yearn 合并,项目代币 COVER 已于 12 月 9 日上线 OKEx,上线隔日 24H 涨幅达到 77.23%。

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上周,AC 在博客发表了一篇关于 Cover 的文章,文中介绍道,为了实现去中心化保险,Cover 设置了 CLAIM 和 NOCLAIM 两种代币以及投保人、流动性提供者和预测者三种参与角色,交易则通过 DEX Balancer 进行。

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CLAIM 是索赔代币,NOCLAIM 是无索赔代币。如某项目发生意外,索赔代币价值 1DAI;如果到期没有发生事故,无索赔代币价值 1DAI;在事件发生或到期前,索赔代币和无索赔代币不可同时赎回。

角色方面,投保人自然就是想给某项目买固定期限保险的人,据官网,目前 Cover 支持为 Aave、Balancer、Curve 等项目投保,投保形式是用 DAI 购买 CLAIM。假如 1 CLAIM 价格是 0.1DAI,那么花费 1 DAI 可以得到 10 CLAIM 的保额,索赔时就可以用 10 CLAIM 换得 10 DAI。

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Cover 流动性提供者和其他的流动性挖矿一样,可以选择项目进行质押。不同的是,质押后 Cover 会铸造 CLAIM 和 NOCLAIM 两种代币,如果流动性提供者认为项目不会出事,可以持有 NOCLAIM,出售 CLAIM 获利,反之亦然;流动性提供者还可以把两种代币和 DAI 放入 Balancer Pool,赚取交易 / 投机 / 保险费用。

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最后还有预测市场用户,这类用户和流动性提供者的区别是不用在 Cover 或 Balancer Pool 质押,只需要依据自己的预测购买有固定到期日的 CLAIM 或 NOCLAIM。

流动性矿工的「头盔」——Payaso

Cover 主要保的是黑客攻击等事件,Payaso 则不同,是一个去中心化币价保险协议,旨在为 AMM 流动性无常损失提供解决方案。今年 9 月启动了 LP 招募计划,11 月 18 日开启了治理代币 PAYA 挖矿。

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Payaso 上有投保人、承保人和流动性提供商三种角色,平台币是 PAYA。Payaso 采用了部分美式期权的设计架构,投保人和承包人可以针对被保障资产某个时刻的币价来签署保险协议。

在保单有效期内,投保人可以在任何时候退出,同时可以按照保险价购买相应的稳定币资产,来对冲所持有资产的价值减少资产潜在的损失风险、流动性风险或其他链上活动带来的损失。

流动性提供商可以挖矿获得 PAYA,PAYA 具备社区保险奖励标的等事务决策权,平台的保费也通过 PAYA 结算。其次,持有 PAYA 同时能享有手续费收入的分配权。

Nexus Mutual:DeFi 保险「老大哥」

Nexus Mutual 堪称 DeFi 保险的鼻祖,去年就已经启动,代币是 NXM,在 DeFiPulse 衍生品总锁仓市值排行榜中位列第二。

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如果 DeFi 保险也有「险种」,目前的 Nexus Mutual 和 Cover 可以算是同一险种——都为智能合约的安全风险提供保险;并且由于安全事件不像币价,有明确的数字,所以 Nexus Mutual 和 Cover 都通过社区投票来决定是否赔付某项目的损失。

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在 Nexus Mutual 官网,投保人可以使用 ETH 或者 DAI 为特定项目投保,目前支持 64 个项目,比其他保险协议丰富很多。Nexus Mutual 引入了「去中心化风险评估」机制,与投保人相对应的「承保人」叫做风险评估师,往往是智能合约安全性审计专家,他们将通过质押代币的方式参与特定风险的评估 , 赚取系统给予的代币奖励。

风险评估师对于自己觉得安全的智能合约,通过质押代币的方式声明其个人对智能合约安全性的背书。如果这份智能合约不安全且发生了被盗事件,那么,作为惩罚,风险评估师之前质押的代币将会被燃烧掉。

总结

除了尚在起步阶段的 Payaso,Cover 和 Nexus Mutual 均已经做出过赔付。

今年 2 月,Nexus Mutual 向在 bZx 漏洞首次被利用前已购买了保险的人支付了首笔索赔,评估人投票支持了第 121 号和第 152 号两项索赔,总计约 3.1 万美元;11 月 24 日,COVER 代币持有者也完成了对 Pickle Finance 黑客攻击事件索赔的投票,超过 99% 的持有者赞成赔付,之后索赔将移到 CVC 上。

DeFi 保险项目不仅减轻了投保人的损失,也让人们可以更放心地参与 DeFi,不用再「火中取栗」,有助于健全 DeFi 生态、促进行业发展。不过,相比于传统保险,如何平衡投保人、承包人以及第三方参与者的利益,如何加强平台代币的应用,都是去中心化保险面临的严峻挑战。

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